تخطَّ إلى المحتوى
شركة أبعاد للحلول التقنية والمعلومات
English
جميع الخدمات

الخدمة 01 / 07

حلول المصارف والمدفوعات

البنية التحتية للمدفوعات للمصارف وشركات التقنية المالية والمؤسسات في ليبيا — من محوّل المدفوعات إلى إصدار البطاقات والخدمات المصرفية الرقمية والمحافظ، نبنيها ونكاملها مع قنوات الدفع الليبية.

اطلب عرض سعرما نقدمه

نبذة

جميع الخدمات

المدفوعات هي ميدان تخصص أبعاد. نصمّم ونبني ونُكامل الأنظمة التي تحرّك الأموال في ليبيا — من محوّل المدفوعات في قلب المصرف إلى تطبيق المحفظة في يد العميل. نعمل مع المصارف وشركات التقنية المالية وشركات الاتصالات والجهات الحكومية التي تحتاج بنية دفع مصمَّمة خصيصًا للسوق الليبية.

نحدّد دورنا بوضوح في كل مشروع: نبني منصات دفع مخصصة، ونُكامل أنظمة الشركاء ونوطّنها، ونربط الاثنين بقنوات الدفع الليبية العاملة — معاملات وموبي كاش وإدفعلي ووان باي وغيرها — وفق معياري ISO 8583 وISO 20022. وحين يتطلب المشروع منصة شريك بدل بناء مخصص، نقول ذلك صراحةً ونتولى مسؤولية التسليم من البداية إلى النهاية.

ونطبّق على أنفسنا المعيار نفسه الذي نطلبه من أي مورّد: تشغيل أنظمة دفع حقيقية في بيئة الإنتاج. فمنصتنا «دي باي» — بوابة الدفع المجانية في ليبيا — تجمع بوابات الدفع الليبية الرئيسية خلف واجهة برمجية واحدة ولوحة تحكم واحدة، وتخدم تجارًا فعليين اليوم. وخبرة تشغيلها اليومية — من الجاهزية والتسوية إلى سلوك البوابات وإدارة التجار — تصبّ مباشرة في كل مشروع ننفذه لعملائنا.

لماذا أبعاد؟

  1. خبرة مباشرة بقنوات الدفع الليبية

    نتكامل مع معاملات وموبي كاش وإدفعلي ووان باي ومنظومة المصارف المحلية بخبرة إنتاج فعلية، لا بقراءة الوثائق.

  2. منتج يعمل فعلًا

    «دي باي» بوابتنا الخاصة تعالج مدفوعات تجار حقيقيين — نحن نشغّل ما نبنيه.

  3. هندسة قائمة على المعايير

    رسائل ISO 8583/20022 ومعيار EMV والمصادقة 3-D Secure وتصميم متوافق مع PCI DSS خيارًا افتراضيًا لا إضافة لاحقة.

  4. تسليم عربي أولًا

    واجهات تدعم الاتجاه من اليمين إلى اليسار، ورحلات عميل مكتوبة بالعربية، ودعم محلي عبر القنوات المألوفة بما فيها واتساب.

ما نقدمه

01 / 13

محوّل المدفوعات ومعالجة العمليات

محوّل المدفوعات هو قلب المنظومة المصرفية: يوجّه العمليات ويصرّح بها ويسوّيها عبر كل القنوات — الصراف الآلي ونقاط البيع والتجارة الإلكترونية والهاتف المحمول. نبني ونُكامل محوّلات مدفوعات متعددة القنوات ومنصات معالجة فورية وفق ISO 8583 وISO 20022، تشمل القبول متعدد القنوات للتجار، وقواعد توجيه ورسوم قابلة للتهيئة، والمقاصة والتسوية، مع قابلية التشغيل البيني مع البنية الوطنية للمدفوعات. وتُصمَّم حلولنا لتعمل جنبًا إلى جنب مع الأنظمة الأساسية القائمة في المصرف.

02 / 13

إصدار البطاقات وبرامج البطاقات مسبقة الدفع

برامج بطاقات متكاملة للمصارف الليبية المُصدِرة: بطاقات خصم وبطاقات مسبقة الدفع وبطاقات افتراضية، مع إدارة البطاقات والتخصيص وإدارة الأرقام السرية والترميز (Tokenization). وتغطي برامج البطاقات مسبقة الدفع رواتب الموظفين والمدفوعات الحكومية والبطاقات العامة القابلة لإعادة الشحن — مسار عملي نحو مدفوعات غير نقدية في اقتصاد يعتمد على الكاش.

03 / 13

الخدمات المصرفية الرقمية والمحافظ

قنوات مصرفية مبنية لواقع ليبيا: تطبيقات مصرفية للهاتف والإنترنت، ومدفوعات رمز الاستجابة السريعة QR، ومنصات نقود محمولة متكاملة تشمل التحويلات بين الأفراد، والإيداع والسحب عبر شبكات الوكلاء، ومدفوعات التجار. نصمّم للظروف المحلية الفعلية: واجهات عربية أولًا بدعم كامل للاتجاه من اليمين إلى اليسار، وقنوات USSD، وتدفقات تتحمل ضعف الاتصال في المناطق ذات التغطية غير المستقرة.

04 / 13

أمن المدفوعات ومكافحة الاحتيال

أمن مُهندَس داخل مسار العملية نفسه: المصادقة 3-D Secure ومعيار EMV والترميز وإدارة المفاتيح عبر وحدات الأمان المادية HSM، ومراقبة الاحتيال في الوقت الفعلي بضوابط لحجم العمليات وسرعتها. ونساعد المصارف على مواءمة منظومة مدفوعاتها مع متطلبات PCI DSS. هذه الخدمة تخص أمن قنوات الدفع تحديدًا — أما حماية المؤسسة بأكملها فتغطيها خدمات الأمن السيبراني لدينا.

05 / 13

تشغيل المدفوعات: المراقبة والتسوية والتحليلات

الحفاظ على صحة المنظومة بعد الإطلاق: مراقبة فورية لشبكات الصراف الآلي ونقاط البيع مع لوحات جاهزية وتنبيهات، وتسوية متعددة الأطراف بين المحوّل والنظام المصرفي الأساسي وملفات الشبكات، وتحليلات للعمليات تكشف أداء القنوات والإيرادات واتجاهات النزاعات. الهدف واضح: أعطال أقل، وتسوية أسرع، ولا تسرّب صامت للإيرادات.

06 / 13

الشمول المالي والصيرفة عبر الوكلاء

ما يزال معظم الليبيين يتعاملون نقدًا — والوصول إليهم مسؤولية وفرصة معًا. نبني شبكات صيرفة الوكلاء، وإجراءات «اعرف عميلك» المبسّطة متعددة المستويات، وخدمات المدفوعات الصغيرة، وقنوات صرف المدفوعات الحكومية للأفراد — لنوصل الخدمة المصرفية إلى ما بعد الفرع، عبر القنوات المتوفرة فعلًا: التطبيقات وUSSD والوكلاء.

07 / 13

إدارة واجهات برمجة التطبيقات والصيرفة المفتوحة

دورة حياة كاملة لواجهات برمجة التطبيقات في المؤسسات المالية: التصميم، والبوابة، والتأمين عبر OAuth 2.0، وتحديد معدلات الاستخدام، وبوابات المطورين، والمراقبة. نساعد المصارف على إتاحة خدمات الدفع والحسابات بأمان لشركات التقنية المالية والشركاء — وهو الأساس الذي تُبنى عليه منظومة صيرفة مفتوحة في ليبيا.

08 / 13

دفع الفواتير ومعالجة الحوالات

تجميع جهات الفوترة بحيث يدفع العميل فواتير الكهرباء والاتصالات والإنترنت والرسوم الحكومية من أي قناة — تطبيق أو موقع أو وكيل أو نقطة بيع — مع ترحيل فوري للعمليات وتسوية تلقائية. وفي جانب الحوالات، نبني معالجة التحويلات الواردة والصادرة مع فحوصات الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال و«اعرف عميلك»، وخيارات صرف مرنة تشمل الحسابات المصرفية والمحافظ.

09 / 13

إدارة البطاقات المحلية والدولية

إدارة محفظة بطاقات المصرف بنوعيها: البطاقات المحلية بالدينار على شبكات الدفع الوطنية، وبطاقات فيزا وماستركارد عبر معالج المصرف. تربط كل بطاقة بحسابها وبالرقم الوطني لصاحبها، وتتولى الإيقاف وإعادة التفعيل، وحدود الاستخدام لكل قناة، والشحن بالدينار أو بالعملة الأجنبية ضمن ضوابط مصرف ليبيا المركزي، مع مطابقة يومية لملفات الشبكات مع النظام المصرفي الأساسي.

10 / 13

منظومة بيع مخصصات الأغراض الشخصية (الدولار)

منظومة من جهة المصرف لبيع مخصصات الأغراض الشخصية وفق ضوابط مصرف ليبيا المركزي، بقناتيها: الصرف النقدي في الفرع، والشحن على بطاقات فيزا وماستركارد. تستقبل القوائم المحالة من المصرف المركزي، وتتحقق من الحساب الجاري وتغطية الرصيد بالدينار. وعند الصرف توثّق الأرقام التسلسلية للأوراق النقدية وبيانات العميل ووقت العملية، وتُعدّ المطابقات والتقارير التي يطلبها المصرف المركزي.

11 / 13

الربط مع منظومة التسوية الإجمالية الفورية (RTGS) والمقاصة الإلكترونية

نربط النظام المصرفي الأساسي بمنظومات التسوية بين المصارف لدى مصرف ليبيا المركزي: منظومة التسوية الإجمالية الفورية للحوالات كبيرة القيمة التي تُسوّى نهائيًا في يوم العمل نفسه، والمقاصة الإلكترونية للمدفوعات الأصغر. ونبني جهة المصرف من هذا الربط: إنشاء رسائل الدفع من النظام الأساسي والتحقق منها، والمعالجة الآلية للحوالات الواردة، ومتابعة حساب التسوية والسيولة، ومطابقة يومية مع قائمة واضحة للاستثناءات.

12 / 13

منظومات صرف المرتبات

معالجة المرتبات من جهة المصرف على نطاق واسع: استقبال ملفات المرتبات من جهات العمل، والتحقق من كل سطر مقابل رقم الحساب والرقم الوطني للموظف، ثم الترحيل المجمّع إلى النظام المصرفي الأساسي وإعادة الأسطر المرفوضة مع سبب واضح. ويحصل المصرف على تقارير تنفيذ حسب جهة العمل والفرع، ويمكن إشعار الموظف برسالة نصية عند إيداع مرتبه عبر بوابتنا آي سيند.

13 / 13

إدارة الطوابير في الفروع

نظام ينظّم انتظار العملاء في فروع المصرف: أجهزة لإصدار التذاكر حسب نوع الخدمة، ونداء صوتي بالعربية، وشاشات عند الشبابيك وفي صالة الانتظار، وقواعد أولوية قابلة للتهيئة. ويستطيع العميل حجز موعد مسبقًا أو تلقّي دوره برسالة نصية، فيما تتابع الإدارة أوقات الانتظار والخدمة في كل الفروع من لوحة مركزية واحدة.

التقنيات

  • ISO 8583
  • ISO 20022
  • EMV & EMV 3-D Secure
  • PCI DSS
  • Hardware Security Modules (HSM)
  • EMVCo QR
  • OAuth 2.0 / OpenID Connect
  • REST APIs & Webhooks
  • Tokenization

منهجية عملنا

  1. 01

    الاستكشاف والتقييم

    نرسم خريطة منظومة المدفوعات الحالية لديكم وتدفقات العمليات ونقاط التكامل، ونتفق على أهداف قابلة للقياس — مع اتفاقية عدم إفشاء من أول اجتماع.

  2. 02

    التصميم والهندسة

    هندسة الحل ومواءمة المعايير (ISO 8583/20022 وEMV وPCI DSS)، وخطة تنفيذ تحدّد بوضوح ما سيُبنى وما سيُكامل في كل مكوّن.

  3. 03

    البناء والتكامل

    التطوير والتكامل مع قنوات الدفع الليبية وأنظمتكم الأساسية، في بيئات مرحلية مزوّدة بأدوات اختبار ومحاكيات.

  4. 04

    الاختبار والاعتماد

    اختبارات شاملة من الطرف إلى الطرف، ومراجعة أمنية، وجولات اعتماد بمشاركة البوابات والمؤسسات المعنية — قبل أن يصل أي شيء إلى بيئة الإنتاج.

  5. 05

    التشغيل والدعم

    إطلاق مُتحكَّم به، ولوحات مراقبة، واتفاقيات مستوى خدمة واضحة، ودعم محلي — نبقى مسؤولين بعد الإطلاق.

خدمات ذات صلة

الأسئلة الشائعة

ماذا تشمل خدمة حلول المصارف والمدفوعات من أبعاد (DITS)؟
البنية التحتية للمدفوعات للمصارف وشركات التقنية المالية والمؤسسات في ليبيا — من محوّل المدفوعات إلى إصدار البطاقات والخدمات المصرفية الرقمية والمحافظ، نبنيها ونكاملها مع قنوات الدفع الليبية. تصمّم أبعاد الحل وتبنيه وتشغّله من البداية إلى النهاية وفق احتياج كل مؤسسة.
هل خدمة حلول المصارف والمدفوعات متوفرة في ليبيا؟
نعم. تقدّم أبعاد (DITS) خدمة حلول المصارف والمدفوعات للمصارف والجهات الحكومية والشركات في جميع أنحاء ليبيا، من مكتبيها في بنغازي وطرابلس، مع دعم باللغتين العربية والإنجليزية.
كيف أبدأ مشروع حلول المصارف والمدفوعات مع أبعاد؟
اطلب عرض سعر عبر dits.ly/quote أو تواصل مع الفريق. نبدأ بجلسة نطاق العمل ثم التخطيط والتنفيذ والدعم المستمر.

لنصنع شيئًا عظيمًا معًا

حدثنا عن مشروعك — يرد فريقنا خلال يوم عمل واحد.

اطلب عرض سعراتصل بنا
أو تواصل معنا مباشرة+218 92 9000 835info@dits.lyواتساب